18/04/2023
Exercer son activité en freelance offre une grande liberté. Plus
d’autonomie, choix de ses horaires de travail, de ses clients, de son lieu de
travail … De plus en plus de personnes passent le cap chaque année.
Pour autant, malgré tout ces
avantages évidents, être freelance peut s’avérer être un vrai handicap pour
devenir propriétaire de son logement (c’est aussi vrai pour les freelances qui
veulent louer un bien dans les zones tendues).
On ne vous promet pas la recette
miracle pour réussir à acheter à coup sûr mais on vous livre deux ou trois tips
qui pourraient bien vous aider si vous êtes dans cette situation.
Notre construction sociale est encore
fondée sur le salariat et le fameux CDI. Sans CDI, il est difficile de se
loger, ou de se voir prêter de l’argent !
C’est vrai pour un indépendant
qui se lance et qui ne dispose pas de revenus très conséquents mais c’est aussi
vrai pour ceux qui malgré des revenus confortables et un carnet de commande
bien rempli sont incapables de faire valoir leur solvabilité auprès d’une
banque.
Alors que pour un salarié on
demande juste s’il a passé sa période d’essai (entre deux et quatre mois
généralement) on demande souvent aux indépendants leurs trois derniers bilans
annuels !!! Deux poids, deux mesures…
Oui, il est difficile d’emprunter
mais pas impossible.
Se tourner vers une banque qui possède une délégation en
agence
Quand on fait une demande pour un
crédit immobilier auprès d’une banque, il y a deux possibilités. Soit la
décision d’octroyer le crédit est centralisée (elle est prise au siège régional
ou national par exemple), soit elle prise directement en agence, par un
conseiller ou un directeur d’agence.
Dans le deuxième cas, on parle de
délégation en agence. En dessous d’un certain montant, le conseiller ou le
directeur d’agence a toute la latitude pour vous accorder le crédit demandé.
Si vous ne cochez pas toutes les
cases du bon emprunteur pour une banque classique (moins de 3 années
d’activité, chiffre d’affaires en hausse, apport solide …), vous avez tout
intérêt à vous tourner vers une banque qui possède une délégation en agence.
Pourquoi ?
Parce que si vous n’êtes pas en
situation de montrer patte blanche, votre dossier sera forcément refusé sur la
base de critères seulement financiers. En revanche, en vous tournant vers une
banque avec une délégation en agence, vous avez la possibilité de convaincre un
humain, une personne avec un petit cœur 😊. C’est de la négociation
et il vous faudra bien préparer votre dossier et être convaincant, notamment en
mettant en avant les perspectives d’évolution de votre activité.
Avec une bonne préparation et une
bonne de persévérance (et quand on est indépendant, on est forcément
persévérant 😉), vous pouvez décrocher le sésame.
Pour celles et ceux qui ont de
bonnes relations avec leur banque professionnelle, vous pouvez également la
solliciter pour qu’elle vous accompagne et vous conseille dans la démarche.
Opter pour le portage salarial
Si vous vous ne vous sentez pas
l’âme d’un grand négociateur ou que la première solution ne vous inspire pas
confiance, rassurez vous, il vous reste bel et bien une solution 😊.
Pour devenir propriétaire (ou
louer plus facilement) quand on est freelance, le portage salarial peut
représenter un sacré atout. On vous explique tout cela.
Le portage salarial est une forme
d’emploi hybride entre le salariat et l’indépendance. Il permet à un freelance
de bénéficier du statut protecteur du salariat et de déléguer ses tâches
administratives (relation avec l’URSSAF, comptabilité, factures et relance client
…) en contrepartie du versement d’une partie de son chiffre d’affaires (les
frais de gestion qui viennent rémunérer le travail de l’entreprise de portage).
Pour résumer le fonctionnement du
portage :
Le portage salarial a de
multiples avantages mais ce n’est pas l’objet de cet article.
Je te laisse consulter
cette page si tu veux en savoir plus :